Alles, was Sie wissen müssen: Fintech

Da große Geschäftsbanken auf Spitzentechnologie setzen, definieren sie ihre Branche insgesamt und die Art und Weise, wie sie Geschäfte machen, neu. Konkret sprechen wir über Disruption durch Open Banking, das den Weg für die Zusammenarbeit zwischen Fintech-Enablern und traditionellen Finanzinstituten ebnet. Werfen wir einen genaueren Blick darauf, wie sich Fintech-Unternehmen auf eine digitale Zukunft vorbereiten. Es handelt sich um eine relativ neue Finanzdienstleistung, über die Drittanbieter über APIs auf Verbraucherbanken, Transaktionen und andere Finanzdaten von Banken und Nichtbanken zugreifen können und Anwendungsprogrammierschnittstellen. Tatsächlich zeigen Untersuchungen von PwC, dass Open Banking im Jahr 2022 Einnahmen in Höhe von 7,2 Mrd. £ erzielen wird.

Was ist Open-Banking?

Open Banking ist im Wesentlichen ein Begriff für Nichtbankinstitute, die Bankdienstleistungen anbieten. Dadurch können Kunden vertrauenswürdigen Dritten Zugriff auf ihre Daten gewähren. Wie funktioniert ein Open-Banking-System? Alles beginnt mit den Daten; in erster Linie die Datenbanken, die genutzt werden, um Kundentransaktionsdaten mit Dritten zu teilen, um personalisierte, fallspezifische Angebote zu entwickeln. Dies sind die Hauptvorteile von Open Banking. Trotz des Open-Banking-Konzepts teilen die Banken relativ wenige personenbezogene Daten. Finanztransaktionen werden nicht über das hinaus ausgedehnt, was durch die mobile App einer Bank oder eine Filiale möglich ist.

Open Banking vs. Open Finance

Der nächste Schritt in der Entwicklung von Open Banking ist Open Finance. Während Open Banking nur begrenzte Vorteile bietet, da Drittanbieter nur auf einen kleinen Teil der Verbraucherdaten zugreifen können, bietet Open Finance ihnen ein vollständiges Bild auf der Grundlage von Kundendaten.

Im Gegensatz dazu schlägt Open Finance vor, alle Finanzdaten der Benutzer an einem Ort zu sammeln. Der Begriff umfasst Bankgeschäfte, Versicherungen, Geldtransfers, Investitionen und Kryptogeschäfte. Einige der anderen Unterschiede zwischen den beiden sind unten aufgeführt:

Was bedeutet dieser Übergang für die Finanzbranche?

Das Jahr 2021 war voller Innovationen und Veränderungen in der Interaktion von Finanzinstituten und ihren Märkten. Banken und ihre Kunden haben digitale Tools und Prozesse eingesetzt, um die Schließung von Filialen, Bürostandorten und Callcentern nach der COVID-19-Krise zu kompensieren.

Die Finanzdienstleistungsbranche hat für jedes Unternehmen eine digitale Strategie, die sich jedoch zu einem Beschleuniger mit dauerhafter Wirkung entwickelt hat. Als Ergebnis dieser Innovationswelle entstanden einige ziemlich große Unterschiede zwischen der Art und Weise, wie Verbraucher ihre Finanzen verwalten, und den Innovationen, die immer wieder auftauchen.

Banken standen vor der großen Herausforderung, traditionelle Ansätze des Risikomanagements mit der Notwendigkeit in Einklang zu bringen, schnell auf eine Krise zu reagieren, die ihre Märkte dramatisch verändert hat.

Darüber hinaus begannen Cyberkriminelle, Phishing-Angriffe und Betrug einzusetzen, um Geld zu verdienen. Da alle Banken begannen, Zoom und andere ähnliche Plattformen zu verwenden, mussten sich die Banken auch mit neuen Risiken wie Video- und Sprachkommunikation auseinandersetzen. Dritt- und Viertparteien wurden Opfer von Cyberangriffen sowie Kontrollen für die Verwendung persönlicher Geräte.

In diesem Zusammenhang wird Open Banking kritisch.

In einem MasterCard-Bericht heißt es, dass Open Banking nicht mit Digital Banking verwechselt werden sollte und dass in der Finanzbranche zwei große Veränderungen stattfinden. Einer davon ist, dass mehrere Nichtbankenorganisationen gegründet wurden, um den wachsenden Anforderungen der Finanzkunden gerecht zu werden.

Die andere große Veränderung besteht darin, dass traditionelle Banken und andere große Akteure ihre Geschäftsmodelle ändern, um kundenorientierter zu werden, hyperpersonalisierte Dienstleistungen zu schaffen und durch kooperativen Wettbewerb mit hochagile Nischen-Startups und -Firmen zu skalieren.

Kleine Unternehmen übernehmen zunehmend Open-Banking-Praktiken. Finanztechnologieunternehmen bieten Dienstleistungen für KMU und Händler an, z. B. die Eröffnung von Girokonten, Transaktionen in mehreren Währungen und grenzüberschreitende Zahlungen.

Für KMU kann die Einrichtung eines Kontos bei einem solchen Fintech eine gute Idee sein, insbesondere wenn sie internationale Geschäfte tätigen. Beispielsweise ermöglicht ein in Hongkong ansässiges Unternehmen namens NEAT KMUs, Girokonten zu eröffnen und innerhalb weniger Tage ein Unternehmen zu gründen.

Welche Herausforderungen unterstützt Open Banking bei der Bewältigung traditioneller Bankunternehmen?

Das Jahr 2021 war geprägt von einer deutlichen Verlagerung hin zu Online-Kanälen und der Einführung neuer digitaler Gewohnheiten. Verbraucher und kleine Unternehmen wandten sich Fintech-Apps und anderen nicht traditionellen Finanzprodukten und -dienstleistungen zu. Es ist wichtig zu beachten, dass Daten hier der Schlüsselteil des Puzzles sind.

Finanzdienstleister können die Aufmerksamkeit der Kunden gewinnen, indem sie Open Data nutzen, um Open Banking und Finance voranzutreiben. Dadurch können sie ihren Kunden bessere Finanzprodukte anbieten – und vor allem die Ersten sein.

Die größte Herausforderung im Bank- und Finanzwesen, die durch Open Banking und Finance gelöst wurde, ist die Flexibilität. Verbraucher haben jetzt kreative Flexibilität bei der Verwaltung ihrer Finanzen, können ihre Konten praktisch verwalten und Zahlungen einfach ausführen. Sie können sogar aus einer Vielzahl von Dienstleistungen wählen, wenn es um Finanzdienstleistungen geht: Zahlungen, Kredite für kleine Unternehmen, Kreditkarten, Bankkonten und mehr.

Singapur hat zum Beispiel Banklizenzen an fünf Nicht-Bankunternehmen vergeben. Eines davon ist das Verbraucher-Internetunternehmen SEA und das Grab-Ökosystem mit 8 Millionen Nutzern weltweit. Mit diesen Lizenzen und der Möglichkeit, das Online-Verhalten und das digitale Verhalten zu erforschen, können diese Unternehmen Finanzdienstleistungen direkt in das tägliche Leben ihrer Kunden einbringen.

Die Open-Banking-Bewegung hat auch Dienstleistern und Bewegungsunternehmen zugute gekommen. Die Software kann einige der Probleme erledigen, die mit der Registrierung neuer Kunden, der Erhöhung der Loyalität bestehender Kunden und dem Abschluss von Einkäufen verbunden sind. Einzelhändler können ihre Point-of-Sale-Angebote und -Aktionen an den Kaufgewohnheiten der Verbraucher ausrichten.

Zusätzlich zur Anzeige von Kontoständen und elektronischen Quittungen können Verbraucher mehrere Kontoinformationsdienste nutzen, indem sie eingebettete APIs in bestehenden Verkaufsstellenkanälen verwenden. Eine ähnliche Plattform kann es Einzelhändlern ermöglichen, ihre Kunden direkt von ihren Banken zu bezahlen.

Banken können das Kundenerlebnis erheblich verbessern, indem sie APIs auf allen Ebenen ihrer Dienstleistungen verwenden, um die Nutzung von Daten zu maximieren und betriebliche Prozesse zu beschleunigen und zu verfeinern. Banken können mit APIs Zugang zu Fachwissen und technologischen Innovationen außerhalb ihres Unternehmens erhalten, was die Zusammenarbeit mit externen Finanzdienstleistern erleichtert. Dies bedeutet niedrigere Gebühren für die Transaktionsabwicklung und eine schnellere Freigabe von Geldern.

Wie geht es in naher Zukunft in diesem Bereich weiter?

Open Banking und Finance haben globale Finanzdienstleistungen umgestaltet; Es war ein entscheidendes Jahr für Open Banking im Jahr 2021, in dem 4,5 Millionen britische Benutzer die Technologie übernahmen und 18,8 Millionen europäische Benutzer beitraten. Es wird erwartet, dass diese Technologie im Jahr 2022 immer mehr zum Mainstream wird. Wenn Kunden ihre Verwendung autorisieren, können Fintech-Unternehmen und Banken leichter zugängliche Kredite, Finanzmanagement-Tools und digitale Geldbörsen bereitstellen.

Es ist interessant, diese Beschleunigungsrate zu beobachten und zu sehen, wohin sie uns als nächstes führen wird. Dieser Ansatz scheint viel Potenzial zu haben, ihm fehlen jedoch bestimmte notwendige Mechanismen, und es gibt Bedenken hinsichtlich seiner Sicherheit. Wir müssen auch bedenken, dass 2022 nur ein Ausgangspunkt ist und dass eine Transformation dieser Größenordnung Zeit braucht.

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