Der Tag, an dem Sie eine Person als Finanzberater haben, kann langsam enden. Erfolgreiches Investieren erfordert viel Recherche und Mühe. Sobald Sie investiert haben, müssen Sie Ihr Portfolio ständig überwachen und anpassen.
Nicht jeder hat die Zeit oder das Wissen dazu. Ein Finanzberater kann all das für Sie tun, aber sie sind sehr teuer. Ein Robo Advisor ist eine Lösung für dieses Problem. Ein Robo-Advisor wird in dieser neuen Welt, in der Technologie die Antwort auf all unsere Probleme ist, immer beliebter.
Was ist ein Robo Advisor?
Robo-Berater, auch bekannt als automatisierte Anlagedienste, verwenden Computeralgorithmen, um Ihr Portfolio zu verwalten. Automatisiertes Investieren ist eine unkomplizierte und kostengünstige Möglichkeit, ohne menschliches Eingreifen zu investieren.
Typischerweise fragt ein Robo-Advisor nach Ihren finanziellen Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihren finanziellen Ressourcen. Auf der Grundlage dieser Ergebnisse trifft es Anlageentscheidungen und überwacht Ihr Portfolio. Viele Dienste bieten einen Robo-Advisor wie Charles Schwab und Fidelity an.
Einen Robo-Advisor verstehen
Der erste Robo-Advisor wurde 2008 mit dem Ziel eingeführt, Vermögenswerte innerhalb von Zieldatumsfonds neu auszugleichen. Portfolioallokationssoftware gibt es seit den frühen 2000er Jahren, aber jetzt entwickelt sich die Technologie weiter.
Ein Robo-Advisor ist eine Computersoftware, die Algorithmen verwendet, um die Präferenzen und Risiken von Anlegern vorherzusagen. Sie werden Ihnen eine Reihe von psychografischen Fragen stellen und dann ein Portfolio modellieren. Bei diesen Fragen geht es um Ihr Einkommen, Ihre Verbindlichkeiten, Ihre Vermögensallokation und Ihre Risikobereitschaft.
Der Robo-Advisor nimmt Ihre Ergebnisse und führt sie durch einen Algorithmus. Dies wird Ihre Anlagestrategie erstellen und ein diversifiziertes Portfolio aufbauen.
Sobald Gelder hinzugefügt wurden, passt der Robo-Advisor Ihr Portfolio automatisch an Ihre Ziele an.
Vorteile
Ein Vorteil ist, dass sie eine kostengünstige Alternative zu einem menschlichen Endberater darstellen. Indem sie Menschen loswerden, müssen sie nicht so viel verlangen und sind die ganze Zeit verfügbar. Sie benötigen nur das Internet, um auf einen Robo-Advisor zuzugreifen. Robo-Berater benötigen weniger Kapital für den Einstieg. Dies macht sie für eine größere Bevölkerungsgruppe zugänglicher.
Eine bessere Zugänglichkeit macht sie effizienter. Es ist nur ein Klick auf eine Schaltfläche erforderlich, um einen Handel mit einem Robo-Berater abzuschließen. Bei einem traditionellen Berater müssen Sie sich mit ihm treffen und darauf warten, dass er den Handel physisch ausführt.
Bei traditionellen Finanzberatern spielen Vorurteile bei der Entscheidungsfindung eine Rolle. Egal, wie erfahren Sie als Berater sind, Sie sind Menschen, und wir alle haben Vorurteile gegenüber bestimmten Anlagen.
Robo-Advisor nehmen alle Vorurteile vom Tisch. Es verwendet Algorithmen, um vorurteilsfreie Entscheidungen zu bewerten und zu treffen. Der Computeraspekt nimmt ihm den menschlichen Instinkt, rationale und neutrale Investitionen zu tätigen.
Ein Robo-Advisor kann nicht nur Ihr Portfolio verwalten, sondern auch Ihre gesamte Finanzplanung. Es kann Sie bei Ihren Plänen für den Ruhestand unterstützen und sicherstellen, dass Sie alle Steuern ausschöpfen. Es ist ein All-in-One-Service, der Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und gleichzeitig so wenig Verbindlichkeiten wie möglich einzugehen.
Nachteile
Ein negativer Aspekt sind die technologischen Unterschiede zwischen einigen Robo-Advisors. Einige verwenden KI, um Ihre Vorlieben zu lernen, während andere in ihrer Software weit hinterherhinken.
Bei einigen Robo-Advisors mangelt es an Anpassungsmöglichkeiten. Sie sind für Menschen gedacht, die Ihnen ähnlich sind, nicht speziell für Sie. Sie bieten Ihnen eine Vielzahl von Plänen zur Auswahl, basierend auf Ihrem Profil. Oft muss man sich an den bereits erstellten Plan halten und hat keine Vermögensentscheidungen für sich.
Menschliche Vorurteile zu beseitigen, ist möglicherweise eine gute Sache, aber traditionelle Berater sind auch dazu da, um mit Emotionen umzugehen. Wenn es dem Markt nicht gut geht, kann Ihnen ein Robo-Advisor nicht sagen, wie die Zukunft aussehen wird, oder Sie sollten nicht in Panik geraten. Es kann nur Ihr Portfolio entsprechend anpassen.
Ein menschlicher Berater kann Ihnen die Gewissheit geben, dass alles in Ordnung ist und seine Strategie weitergeht. Nichts hindert Sie daran, in turbulenten Zeiten mit einem Robo-Advisor alles zu verkaufen.
Kosten?
Robo-Advisors sind deutlich günstiger als ein echter menschlicher Finanzberater. Sie erheben normalerweise eine Verwaltungsgebühr zwischen 0,25 % und 0,50 %, basierend auf dem verwalteten Vermögen.
Menschliche Finanzberater berechnen normalerweise über 1 % des verwalteten Vermögens. Wenn Sie beispielsweise bei einem Robo-Berater ein Portfolio von 10.000 US-Dollar haben, können Sie bis zu 50 US-Dollar an Gebühren zahlen.
Bei einem Standard-Brokerage-Konto müssen Sie manchmal Provisionsgebühren zahlen, wenn Sie Vermögenswerte kaufen oder verkaufen. Robo-Advisor verzichten normalerweise auf diese Gebühren.
Zukunft
Robo-Berater helfen bei der Lücke zwischen Finanzdienstleistungen und Alltagsmenschen. Sie haben die Finanzplanung für alle erschwinglicher gemacht, nicht nur für die Reichen.
Die Branche ist nicht allzu begeistert von der Idee, einen vollständig computergestützten Berater zu haben. Sie glauben, dass die Technologie noch nicht ausgereift ist und menschliche Interaktion extrem wichtig ist.
Sie sind Qualitätswerkzeuge für neue Investoren und solche mit kleineren Konten.
Laut Statista liegt das aktuelle Kundenvermögen unter Robo-Advisor-Verwaltung in diesem Jahr bei 987.494 Millionen US-Dollar. Das verwaltete Robo-Vermögen soll zwischen 2020 und 2024 jährlich um 26 % wachsen.
Hier liegt viel Potenzial bei Robo-Advisors. Man muss nur abwarten, wie sie sich weiter entwickeln.
